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智能账户管理系统

为银行提供企业账户全生命周期的账户管理,实现获客、预约、开户体检、客户尽调,开变销,人行报备,账户交易监测、风险监测、反洗钱监测、防范电信诈骗等账户管理全流程的自动化处理,满足监管要求。

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产品简介

一、系统功能:

智能获客:利用精准大数据分析,做到获取客户,记录拜访,预约开户,尽职调查等功能。

极速开户:企业信息核查、表单自动打印、客户免填单、自动填报核心,真正做到优化开户、提高效率、减少差错、减低人工成本,提高客户满意度。

人行报备:自动向信用代码证平台和人民银行账户管理系统报备,无需人工重复填报,简单快捷无差错。

账户监测:对业务异常类、账户信息开立类、账户信息变动类和交易异常类这四种情况进行监测。反洗钱监测、防范电信诈骗,满足监管要求。

企业年检:三方数据对比,后台RPA机器人高速自动运行,自动年检无需人工干预。

二、系统优势:

企业账户预约服务移动化

紧跟客户金融消费习惯向移动互联端迁移的趋势,改变以柜台为唯一入口的账户业务办理模式,建设微信小程序、手机银行APP等多种企业账户预约服务渠道。企业只需拍照上传账户资料,系统通过OCR识别等技术自动识别企业证照信息,无需客户填写,并自动进行工商、人行、身份证信息校验,完成企业信息初步筛查,预约审核进度实时查询。实现企业账户业务随时、随地、随约、随查,线上预约审核、线下核验交付,有效提高企业账户业务办理效率和客户满意度。

法人开户意愿核实线上化

企业账户预约系统(包含微信端、手机银行APP)中嵌入法人开户意愿核实视频双录功能,并留存视频资料,确保客户意愿的可核实、可追溯和可举证。通过OCR技术读取身份证信息,运用人脸识别等技术确定法人真实身份,实时远程视频连接我行客服中心,在线完成企业法人开户意愿核实工作,提高业务在线操作效率,减少线下业务办理时间的同时防控企业开户风险。对于经办人线上办理企业账户业务的情况,法人可直接进入微信小程序,进行实时双录呼叫受理,随时随地核实法人开户真实意愿。

柜面业务办理智能化

柜面业务办理环节,通过识读营业执照二维码或企业预约码获取客户信息,实现线上、线下联动,自动补录信息。引入人脸识别、视频认证、身份证核查等多项技术手段,多信息来源交叉识别客户身份与开户意愿。运营商的三要素验证(姓名、手机号、身份证号的数据真实性),实现对企业核心人员身份验证。通过大数据平台多维度对企业进行“健康体检”,核验工商、人行信息,受益人穿透,查看企业是否触碰行内黑名单、是否被工商列入违法失信异常名录、是否人行久悬、是否存在电信诈骗等风险指标。利用RPA技术实现人行监管辅助系统、人行账户管理系统一键智能报备。每年对行内全量企业账户进行账户年检,系统自动比对工商、人行、核心数据,并通过RPA技术完成人行年检报备工作。

风险监测常规化、动态化

对于存量企业账户通过探索大数据、多平台对接等方式持续对企业身份信息进行识别,定期比对工商、核心、人行等账户信息,如果发现有证件过期,工商变更,法律风险信息等,系统自动给予预警。

建立企业异常账户行为动态监测指标和监测模型,从账户开立、变更、交易多环节监测,防范电信诈骗、反洗钱犯罪。重点监测短时间内同一法定代表人或单位负责人开立多个账户、同一注册地址开立多个账户等异常账户行为、频繁开销户、账户资金分散转入集中转出或集中转入分散转出等异常情形,对账户全流程业务数据进行全面分析、密切监控、整合交易行为、资金流动、经营行为等风险特征,进行风险预警。

企业账户信息展示全景化

企业账户信息全方位展示,内容包含:基本信息、账户监测情况、账户预警情况、账户开变销记录、账户历史影像资料、视频资料,年检情况,尽调情况等,账户档案管理电子化,便于查找、调阅、线上进行检查账户,切实保证账户业务合规性,有效防范账户风险。


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